Kaip taupyti pinigus su asmenine infliacija

<

Kas yra asmeninė infliacija, ką ji veikia ir kaip ją apskaičiuoti - mes suprantame kartu su Finansinės aplinkos projekto ekspertais.

Kas yra oficiali infliacija ir kodėl mes netikime ja

Infliaciją apskaičiuoja Rosstat, ir tai kasmet skiriasi. 2016 m. Jis sudarė 5, 4%, 2017 m. - rekordiškai žemas 2, 5%, 2018 m. Rugpjūčio mėn. - 3, 1%.

Kodėl mums atrodo, kad kainos auga daugiau nei 3-4% per metus? Taip atsitinka todėl, kad „Rosstat“ duomenys yra oficiali vidutinė šalies infliacija. „Rosstat“ jį laiko vartotojų krepšelyje - tai daugiau nei 700 vidutinio Rusijos prekių ir paslaugų rinkinys. Be abejo, infliacija regionuose skiriasi.

Jei jūsų vartotojo krepšelis neatitinka oficialaus krepšelio, tada turėsite kitą infliaciją. Kuo daugiau skirsis nuo vidutinio Rusijos, tuo didesnė asmeninės infliacijos nukrypimas nuo oficialaus.

Visa tai būtų labai nuobodu, jei ne vienas dalykas: infliacija atima jūsų pinigus. Jei asmeninė infliacija yra didesnė už oficialią infliaciją, tuomet darbo užmokestis ir taupymas nuvertėja greičiau nei kiti. Tuo pat metu infliacija gali būti viršijama, jei tinkamai disponuoja pinigais.

Norėdami suprasti, kaip tai veikia, grįžkite į spalio 31 d. Nemokamą paskaitą „Kaip infliacija veikia mūsų gyvenimą“ iš ciklo „Finansinė aplinka“. Rusijos banko atstovas Zoya Kuzmina papasakos, kaip suprasti naujienas apie infliaciją ir priimti tinkamus finansinius sprendimus.

Užsiregistruokite paskaitai

Kaip apskaičiuoti asmeninę infliaciją

Asmeninės infliacijos pagrindu galite nuspręsti, kaip taupyti ir kur investuoti pinigus. Bet pasiruoškite: reikės laiko, kantrybės ir atkaklumo.

1. Sudarykite mėnesio išlaidų sąrašą

Norėdami apskaičiuoti infliaciją, turite žinoti savo vartojimo krepšelį ir jo kainą dabar ir prieš metus. Sudarykite pilną mėnesio išlaidų sąrašą - tai jūsų vartotojo krepšelis. Įrašykite viską, ką įsigijote, ir nustatykite prekių kainas. Krepšelyje yra ne tik maistas, bet ir drabužiai, avalynė, atsiskaitymas už butą ir komunalinis butas, bilietai į kiną ir teatrą, užsakymas pica, benzinas, kelionės į metro, vaistai ir gydytojo paskyrimas.

Siekiant patogumo, visas išlaidas padarykite kategorijomis: maistas, apranga ir avalynė, namų apyvokos prekės, automobilis, būstas ir komunalinės paslaugos, atostogos, pramogos, medicina, asmens priežiūra, mokymo kursai. Taigi jūs neprarasite įrašų ir galėsite apskaičiuoti kiekvienos kategorijos infliaciją atskirai.

2. Laikykite sąrašą kas mėnesį

Patartina užtrukti keletą mėnesių (dar geriau - per metus, bet mes neužtenka). Tai būtina norint sužinoti, kaip jūsų krepšelis keičiasi priklausomai nuo sezono. Pavyzdžiui, vasarą mažiau išleidžiate daržovėms ir vaisiams, bet daugiau - poilsiui. Rudenį jūs susirenkate vaikus į mokyklą, žiemą perkate visus Naujųjų metų dovanas.

3. Apskaičiuokite infliaciją

Infliacija yra to paties maisto krepšelio naujų kainų ir senų kainų santykis. Norint teisingai apskaičiuoti infliaciją, reikia palyginti panašių produktų kainas iš vieno gamintojo. Jūs negalite palyginti „H & M“ marškinėlių pirkimo su „Zara“ marškinėlių pirkimu, taip pat bilietų iš „Pobeda“ ir „Aeroflot“ kaina.

Todėl atsižvelgdami į infliaciją paimkite produktų, kuriuos įsigijote šį mėnesį, rinkinį ir prisiminkite, kiek jie kainuoja anksčiau. Padėti - internetinių parduotuvių katalogų archyvas, praėjusių metų mokėjimai už komunalines paslaugas, bankų mobiliosios programos, taksi ir maisto užsakymai, kurie prisimena jūsų išlaidas. Ir jei dabar pradėsite stebėti kainas ir registruosite visas savo išlaidas, kitais metais galėsite tiksliai apskaičiuoti asmeninę infliaciją.

Apskaičiuokite, kiek padidėjo jūsų maisto prekių krepšelio kainos:

1. Apibendriname dabartinio mėnesio maisto kainą (Σ PTM)

M PTM = duonos kaina × duonos kiekis + mėsos kaina × mėsos kiekis ir tt

Tarkime, tai pasirodė 15 000 rublių.

2. Manome, kiek per tą patį mėnesį praėjusiais metais mokėsite už tuos pačius produktus (G PPG)

Norėdami tai padaryti, atsižvelgkite į prekes iš einamojo mėnesio krepšelio ir jų kainas - praėjusiais metais. Paaiškėjo, pavyzdžiui, 13.800 rublių.

3. Manome, kad infliacija

(IRP - produktų kainų augimo indeksas): IRP = (M PTM ÷ Σ GPR - 1) × 100.

IRP = (15 000 ÷ 13 800 - 1) × 100 = 8, 69%. Tai jūsų infliacija maisto prekių krepšelyje.

Panašiai ir kitų kategorijų infliacija. Jei kai kurios išlaidos nepasikeitė (kirpimas, manikiūras, gydytojo paskyrimas), infliacija bus 0%. Taip atsitinka, kad prekės tampa pigesnės, o vietoj infliacijos bus defliacija, pvz., –5%.

Kuo daugiau prekių jūsų vartojimo krepšelyje, kurio kainos gali keistis, tuo labiau asmeninė infliacija skirsis nuo oficialios. Importuojamos ir žemės ūkio prekės yra labiausiai jautrios infliacijai, mažiausiai svarbios yra esminės prekės.

Kaip valdyti pinigus su asmenine infliacija

1. Atidarykite indėlį banke

Akivaizdu, kad geriau taupyti pinigus - lietingą dieną, hipotekos mokėjimą, būsimą pensiją arba vaikų švietimą. Nepaisant to, jūs galite ne tik įdėti pinigus į močiutės dėžutę, nei laikyti kortelėje. Net ir oficialiąja infliacija jie tampa pigesni. Naudokite likučius ir palūkanų korteles. Taigi pinigai bent jau nuvertės.

Tarkime, atidarėte banko indėlį už 100 000 rublių 6% per metus. Per metus jie taps 106 000 rublių, tačiau atsižvelgiant į infliaciją, jie gali būti perkami mažiau. Jei infliacija yra 2, 5 proc., Tada 2018 m. 106 000 rublių 2017 m. Sudarė 103 350 rublių. Pasirodo, kad jūsų pajamos nėra 6% per metus, bet tik 3, 5%.

Pajamos be infliacijos vadinamos nominalia. Atsižvelgiant į infliaciją - realią.

Jūsų asmeninė infliacija yra 7%. Į banką įdėjote 100 000 rublių per metus. Jūsų metinis derlius: 6% per metus - 7% infliacija = –1%. Pasirodo, kad 100 000 rublių per metus sumažėjo, nors tapo 106 000 rublių. Apskritai, atsižvelgiant į asmeninę infliaciją, 2017 m. 100 000 rublių per 2018 m. Tapo 98 580 rublių.

Svarbu: jei indėlio palūkanos neleidžia paneigti infliacijos padarytos žalos, galite investuoti į kitas finansines priemones. Tačiau turime nepamiršti, kad valstybės draudžia tik banko indėlius (iki 1, 4 mln. Rublių). Kuo didesnis potencialus pelningumas, tuo didesnė nuostolių rizika.

2. Pirkti vertybinius popierius

Vertybiniai popieriai yra, pavyzdžiui, akcijos ir obligacijos. Juos galima įsigyti biržoje ir gauti pasyvias pajamas. Vertybinių popierių pajamingumas paprastai yra didesnis nei banko indėlio pajamingumas, tačiau neįmanoma tiksliai pasakyti, kiek uždirbate.

Pavyzdžiui, „Apple“ akcijų grąža „Apple“ akcijų „Tinkoff Investments“. šešis mėnesius - 22, 91%, LUKOIL akcijos „Tinkoff Investments“. - 19, 92%, NOVATEK „NOVATEK“ akcijos „Tinkoff Investments“. - 60, 66%. Net ir esant infliacijai, investicijos į akcijas gali būti pelningos. Tačiau jų kainos nuolat svyruoja, todėl tokios investicijos prasmingos tik ilgą atstumą.

Būkite pasirengę dėl to, kad investicijos į vertybinius popierius reikalauja kruopštaus dėmesio, žinių ar noro praleisti laiką mokymui. Kad investicijos į vertybinius popierius būtų dar pelningesnės, galite naudoti individualią investicinę sąskaitą (IIS). Jei atidarote tokią sąskaitą ir atliksite sandorius su vertybiniais popieriais, galite gauti papildomą premiją iš valstybės mokesčių lengvatos forma.

Atskaitymai yra dviejų tipų:

  1. 13% investuotos sumos. Didžiausia suma, už kurią galite gauti atskaitymą, yra 400 000 rublių. Pavyzdžiui, jei į IIS įdėjote 400 000 rublių, tada kitais metais galite grąžinti 13% šios sumos - 52 000 rublių.
  2. Pajamos iš vertybinių popierių neapmokestinamos 13% pajamų mokesčiu. Šis atskaitymas tinka labiau patyrusiems vartotojams ir tiems, kurie neturi oficialių pajamų, iš kurių mokamas mokestis.

Tačiau svarbu atsižvelgti į tai, kad iš IIS galite atsiimti pinigus tik po trejų metų, kitaip naudos nebus.

3. Investuokite į save

Jei jūsų asmeninė infliacija yra didesnė nei oficiali, ir jūs nežinote, kaip naudoti nemokamus pinigus, tada investuokite į save. Savo švietimo, sveikatos, įkvėpimo. Šie pinigai atsipirks: bus skatinami darbe, jausitės geriau ir būsi mažiau serga, rasite tikslą ir tapsite produktyvesni.

Jei norite sužinoti daugiau apie tai, kaip išstumti infliaciją ir taupyti santaupas, ateikite į nemokamą paskaitą „Kaip infliacija veikia mūsų gyvenimą“. Jis vyks spalio 31 d. Kultūros centre ZIL. Norėdami turėti pakankamai vietos, turite užsiregistruoti.

Užsiregistruokite paskaitai

<

Populiarios Temos