Kaip sumažinti ar nurašyti skolas: 5 darbo būdai

<

Jūs paėmėte paskolą. Bet dabar jūs negalite mokėti. Turite kelis išėjimus.

Pradėkime nuo to, kad magijos lazdelė neegzistuoja. Imtis paskolos, tada nereikia mokėti, ir laimingai pamiršti apie viską neveiks. Kyla klausimas, ar esate pasiruošęs duoti laiko, nervų, kredito istorijos, turto ar net daugiau pinigų ir netgi dirbti.

Pažiūrėkime, kokios yra kitos nei skolos galimybės.

1. Skolos restruktūrizavimas

Restruktūrizavimas - tai sąlygų, kuriomis grąžinate paskolą, pakeitimas. Dažniausiai skolininkų prašoma sumažinti privalomą mokėjimą, kuris turi būti suteiktas bankui kiekvieną mėnesį. Tada paaiškėja, kad asmeniniam biudžetui tenkanti apkrova yra lengvesnė, o tai reiškia, kad paskolą galima vėl grąžinti nedelsiant.

Tačiau bankas tokias nuolaidas nieko nedaro, pateikia priešpriešines sąlygas. Pavyzdžiui, pailginamas mokėjimo laikotarpis. Tai reiškia, kad kiekvieną mėnesį turite mokėti mažiau, tačiau šie mėnesiai bus daug daugiau. Ir kadangi palūkanos skaičiuojamos visą paskolos panaudojimo laiką, bendra suma, kurią bankas turės sumokėti padidėjus.

Kada jis veiks

Kai esate geras mokėtojas, bet turite laikinų sunkumų. Greitai juos įveiksite ir galėsite tai įrodyti: į banką įkelti sertifikatus, parodyti gerą kredito istoriją.

Ką reikia padaryti

  1. Prieš praleidę privalomą mokėjimą, susisiekite su banku. Taigi jūs parodote, kad žinote, kaip įvertinti finansinę padėtį ir nebandykite paslėpti nuo banko.
  2. Surinkite reikalingus dokumentus ir pateikite juos bankui. Kas konkrečiai išsprendžiama kiekvienu atveju įvairiais būdais, ji turi būti aptarta su vadovu.

Kodėl tai bloga

Pagrindinis šio požiūrio trūkumas yra tai, kad pati skola nesumažėja. Greičiau jis auga. Bet jūs turite galimybę tai sumokėti, o ne patekti į skolos spąstus.

Be to, bankas gali susitikti su jumis. Tada turite ieškoti kitų paskolos mokėjimo galimybių.

2. Skolos refinansavimas

Žodis „refinansavimas“ yra panašus į „restruktūrizavimą“, tačiau jų reikšmė yra visiškai kitokia. Restruktūrizavimas yra tada, kai sutinkate su banku, kad grąžinate paskolą nauju būdu.

Refinansavimas yra tada, kai imate naują paskolą, kad galėtumėte sumokėti seną (arba keletą senų). Manoma, kad naujoji paskola bus palankesnėmis sąlygomis.

Kada jis veiks

Kai turite daug mažų paskolų įvairiose organizacijose ir jau esate pavargę nuo to, ką esate skolingi ir kam. Lengviau paimti vieną paskolą ir susitarti tik su jos grąžinimu. Tuo pačiu metu turite gerą kredito istoriją.

Ką reikia padaryti

Imtis iniciatyvos. Apsvarstykite visus rinkoje esančių paskolų refinansavimo pasiūlymus ir apskaičiuokite, ar ši procedūra jums padės: ar tikrai mokėsite mažiau, ar refinansavimo programų tarifai yra tokie dideli, kad geriau nebendrauti su jais.

Kodėl tai bloga

  1. Ne visi bankai refinansuoja savo paskolas. Būtina ieškoti pasiūlymų kituose bankuose, ir tai yra gana sunku.
  2. Rasti tikrai gerą pasiūlymą - didelį ir sunkų Quest.
  3. Bankai dažnai mano, kad refinansavimas nėra palengvinimas, o finansinės naštos padidėjimas. Refinansavimas neatitinka kredito istorijos kaip pati refinansavimo, bet kaip kita paskola. Todėl, jei staiga tapo lengviau mokėti skolas ir nuspręsite vėl pasiskolinti, tada jums gali būti atsisakyta, nes jūs turite „per daug kreditų“.
  4. Bankai dažnai neigiami. „Rusmikrofinans“ įmonių grupės generalinio direktoriaus pavaduotojas Anastasija Loktionova tai paaiškina taip: „Paprastai prasideda nerašyta taisyklė: ne daugiau kaip 50% visų skolininko pajamų turėtų būti skiriama skolos įsipareigojimui finansuoti. Šiuo atveju svarbus vaidmuo tenka ne tik kliento norimam refinansavimui, bet ir kitiems įsipareigojimams, kuriuos jis sugebėjo organizuoti. Jei visų paskolų (hipotekos, vartojimo paskolos, automobilių paskolos) visų mokėjimų suma sudaro daugiau nei pusę skolininko pajamų, tai gali būti labiausiai įtikinama priežastis, dėl kurios bankas gali atsisakyti. “

3. Skolos panaikinimas pagal senaties terminą

Įstatyme yra viena spraga, leidžianti jums paimti pinigus, bet nepateikti ir grąžinti skolas už paskolas. Tai įmanoma, jei organizacija, su kuria esate skolinga, pernelyg vėluoja, o skola gali būti nurašyta pagal senaties terminą.

Bendras skolų išieškojimo terminas yra treji metai. Jei pasiskolinote pinigus ir buvote iškelta byla po 5–6 metų, tuomet galite saugiai kreiptis į ieškovą, kad jam būtų atsisakyta skolos išieškojimo, nes jis praleido senaties terminą.

Vadimas Kudryavtsev, advokatas

Kada jis veiks

Kai bankas ar mikrofinansų organizacija nėra iškelta laiku. Pavyzdžiui, jūs perkėlėte skolą kolekcionieriams ir sėkmingai paslėpėte nuo jų.

Ką reikia padaryti

Labai ilgą laiką, ty trejus metus, nieko nemokėti (o ne bendrauti su banku) ir laukti, kol jie iškelia jus.

Finansų įstaigos atstovai pradeda dirbti su probleminiais skolininkais po 30 dienų. Jei po 90 dienų skolininkas nemoka, tada dažniausiai kaltina finansų įstaiga. Terminas pasibaigia nuo paskutinio veiksmo, susijusio su paskola, pabaigos. Jei paskolos gavėjas pradeda derybas su finansų įstaiga, pasirašo dokumentus, daro pinigus, tada senaties terminas vėl atnaujinamas.

Anastasija Loktionova

Kodėl tai bloga

  1. Būtina, kad „žvaigždės susitiktų“: bankas taip pat žino apie senaties terminą ir paprastai iškelia bylą iš anksto.
  2. Rinkti skolas, greičiausiai, prijungs kolektorius. Istorijos apie tokių paslaugų darbą yra žinomos.
  3. Mažai tikėtina, kad po teismo pasakojimo ir skolų nurašymo galite pasikliauti nauja paskola, jei staiga to reikia: istorija bus beviltiškai sugadinta.

4. Bankrotas

Bankrotas yra speciali teisinė procedūra. Jūs oficialiai - tai yra per teismą - pareiškiate, kad neturite pinigų ir ar ne, nesumokėsite paskolos. Po to, kai teismas paskelbs bankrotą, jūsų turtas bus parduotas iš dalies padengti skolą. Net jei tokiu būdu negalite sumokėti skolos, daugiau skundų jums nėra - esate bankrutavęs.

Kada jis veiks

Kai viskas yra labai bloga. Tikrai blogai. Skola turėtų būti daugiau nei 500 tūkst. Rublių, mokėjimai per vėlai - daugiau nei 90 dienų.

Ką reikia padaryti

  1. Surinkite reikalingus dokumentus.
  2. Pateikti arbitražo teismui bankroto pareiškimą.
  3. Užbaikite visą procedūrą.

Dokumentų rinkinys, kuriuo skolininkas pateikia bankroto bylą, yra didžiulis. Jį nustato įstatymas „Dėl nemokumo (bankroto)“, 213 straipsnio 3 dalis. Akivaizdu, kad įstatymų leidėjas nenustatė, kad piliečiams procedūra būtų kuo paprastesnė. Be to, kiekvienu atveju dokumentų sąrašas yra individualus. Mėginių sąraše yra daugiau nei 20 pozicijų, todėl tai nėra lengva.

Olegas Iskakovas, advokatas

Kodėl tai bloga

  1. Pati procedūra kainuoja pinigus, ir juos vis dar reikia rasti: reikia sumokėti valstybės mokestį ir finansų vadovo darbą, o po to eiti per visą teisinį procesą. Ne tai, kad teismas pripažįsta bankrotą.
  2. Turtas bus parduodamas, paliekant tik būtinus: vienintelius būsto ir asmeninius daiktus. Todėl bankrotas tinka tiems, kurie neturi nieko arba jau parduoda viską.
  3. Po bankroto daugelis dalykų neįmanoma. Pavyzdžiui, jau kelerius metus negalima atidaryti naujo verslo ar užimti vadovybės pareigų. Apribojimų sąrašas priklauso nuo teismo sprendimo. Gali uždrausti, pavyzdžiui, keliauti į užsienį. Be to, mažai tikėtina, kad net po kelių metų po bankroto galima tikėtis, kad kas nors duos paskolą arba paskambins finansų departamentui.

5. Valstybinė skolų mažinimo programa

Valstybinė programa skirta žmonėms, kurie nusipirko ekonominės klasės būstą ir dabar negali sumokėti hipotekos. Programa leidžia jums nurašyti 600 tūkst. Rublių iš skolos hipotekos paskolai.

Kada jis veiks

Jei turite hipoteką, jūs pateksite į dalyvavimo programoje sąlygas, sumažėjo jūsų pajamos ir padidėjo paskolos mokėjimas.

Ką reikia padaryti

  1. Eikite į valstybės programos svetainę.
  2. Patikrinkite, ar esate tinkamas programai.
  3. Surinkite reikalingus dokumentus ir pateikite juos bankui.
  4. Palaukite sprendimo.

Kodėl tai bloga

  1. Programa nėra skirta visiems, ji turi daug apribojimų.
  2. Jis veikia tik hipoteka.
  3. Jums reikia surinkti didžiulį kiekį popieriaus, kad galėtumėte jį naudoti.
  4. Programa neatleidžia nuo visų paskolų ir susijusių mokėjimų: reikia atlikti mėnesines įmokas, mokėti už draudimą ir pan.

Bet kuris iš šių metodų turi daug trūkumų, ir, žinoma, geriau gyventi be skolų, nors tai ne visada įmanoma. Ar turite daug kreditų?

<

Populiarios Temos